导读：据悉，跟着房地产政策的松绑，“首套房贷款利率呈现松动”的传说风闻不停于耳。5月12日，央行召开住房金融办事专题座谈会，对进一步改进住房金融办事工做提出5条定见(民间称之为“央五条”)，更被业内解读为在政策层面喊话，旨在降低贸易银行小我按揭住房贷款利率。
9月1日，“融360金融搜索平台”(下称融360)发布对全国23个重点城市近400家银行房贷利率的监测陈述。数据显示，因为政府的一系列行动，8月房贷市场呈现了利率松动的迹象，全国更低房贷利率回归8.5折。值得留意的是，固然利率打折增加，但房贷放款速度加快的背后，部门银行对客户天分、存款、购置理财富品等隐形的要求增加。
实在情状若何?
有附加前提的利率松绑
根据融360监测数据显示，目前在23个重点城市中有10城存在利率优惠，优惠幅度略增，但均有附加前提。此中上海有全国更低8.5折利率折扣，北京、杭州、青岛3城重现9折利率，6城优惠利率为9.4至9.8折，其余城市的房贷利率更低为基准或者更高。
8月30日上午，记者来到位于北京东五环外附近的一处楼盘，赶上周末，售楼部里看房人川流不息。售楼蜜斯介绍，如今首套房申请贸易贷款，分为基准利率和基准利率上浮5%两种，一家国有大行要求首付进步到五成才气做到基准利率，另一家国有大行要求首付四成。“我们多家协做银行，首套房首付都是三成，详细利率几，都是客户跟银行之间谈。”北京一处高端楼盘置业参谋说，一般都是6.8775%，基准利率上浮5%，能不克不及申请下来要看你的流水、征信、身份证明等等。
“但就北京地域来说，‘央五条’之后，首套房房贷利率根本没改变，仍是上浮5%。”北京一家本土房产公司营销总监付密斯说，有的基准利率能够享受9折，但要承受银行提出的“附加前提”。
根据记者领会，所谓“附加前提”，就是差别银行针对购房人天分，例如购房人需要在银行打点必然数额的存款、购置银行内部理财、保险等产物，或者通过中介公司申请贷款，才气享遭到利率方面的优惠。融360的监控陈述显示，上海民生银行呈现8.5折优惠，但附加前提却是金融资产到达500万以上的客户才可申请。北京中信银行、招商银行呈现9折优惠，中信银行仅部门撑持我爱我家和链家客户，且需购置响应的保险项目;招商银行优惠则是购房者存贷款额15%的包管金一年，享9折，存贷款额5%的包管金一年，享9.5折。
本报记者粗略预算，比拟首套基准利率计算，以总价100万元的房子为例，申请70万元的商贷，按基准利率计算，分30年还，每月需还款4447.52元，若利率上浮5%，每月多还152元，一共多还5.4万元的利钱。
根据融360数据显示，8月，在重点存眷的23个城市中有15城差别幅度地下调了首套房贷款利率。降幅排名前5的城市依次为哈尔滨、广州、杭州、深圳、重庆。此中，哈尔滨利率下降幅度为0.25%，广州达0.23%，杭州则为0.16%。但记者实地察看广州的现实情状则是，“首套房贷款利率仍是基准利率上浮5%到10%。”一家总部位于广州的大型地产公司负责人告诉记者，想申请到基准利率或者所谓9折优惠，前提仍极为严苛，要看客户的财富情况、过往征信、能否购置了大额的理财富品或者有大额存款等等。
若是不承受附加前提，怎么办?“那就只能根据以往基准利率或者上浮5%。”上述广州市房地产公司负责人坦言，房贷利率下降，是假象。
“其实就广州来看，大都银行都下调了房贷利率。”上述负责人坦言，但是只是从之前上浮8%—9%下调到上浮5%。此中，工行首套房贷从利率上浮5%-10%调整为利率上浮3%-5%，成为五大中资行中首套利率更低的银行。别的，建行首套房贷从利率上浮8%调整为利率上浮5%;招商银行首套房贷利率从上浮5%降到基准利率;兴业银行首套房贷利率从上浮20%降到5%;光大银行首套房贷利率从上浮10%降到5%。
如斯一来，能否承受银行提出的“附加前提”，是决定客户能否能享受房贷利率优惠政策的关键。但问题是，银行所谓的附加前提，也是在变相进步客户的贷款成本。那是一个相悖的选择题。
房贷审批并没有改变
难松动的利率背后，是本年上半年银行主动压缩小我住房贷款，尤其是股份造贸易银行，以民生银行、安然银行尤为明显。本年上半年，那两家银行小我住房贷款余额别离为594亿元、602亿元，别离比去岁尾削减121亿元、47亿元。
此外，招行本年上半年的小我住房贷款为2737亿元，固然比去岁尾增加51亿元，但在个贷中的占比却降至11.3%，比去岁尾下降了0.93个百分点。而兴业银行1849亿元的小我及商用房贷款余额，固然与去岁尾根本持平，但在个贷中的占比，却从52.33%下降到本年上半年的50.8%。“对小微企业贷款能够上浮20%-30%，相对而言房贷营业利润其实太小。”一家股份造银行人士坦言，所以股份造银行会相对倾向小微企业贷款。
根据央行7月公布的《2014年上半年金融机构贷款投向统计陈述》显示，截至6月末小我购房贷款余额10.74万亿元，同比增长18.4%，增速比上季末低1.7个百分点;上半年增加9389亿元，同比少增239亿元。
“投放量在央行的意料之中。”一家国有银行相关人士告诉记者，所以才有之前5月份的央行喊话。
在座谈会上，央行要求各贸易银行包管一般房地产融资需求，积极引导房地产信贷市场安康开展，贸易银行要对小我住房按揭贷款合理订价，进步贷款发放和审批效率，不准停行小我购房贷款。
“关于会议传达内容，各银行表达不会因而调整房地产和按揭政策，施行层面会加强总行和分行的沟通和资金撑持，确保额度内的按揭贷款一般发放。”上述国有银行人士坦言。
央行要求，银行应合理设置装备摆设信贷资本，优先称心居民家庭初次购置自住通俗商品住房的贷款需求，科学合理订价，综合考虑财政可持续、风险办理等因素，合理确定首套房贷款利率程度。一面是央行主动喊话要求制止小我购房停贷，一面大都股份造银行上半年收缩小我房贷增量，那能否意味获得住房贷款比以前更难了?房贷审批标准是不是趋严?
记者采访多位四大国有银行人士的一致概念是，贷款审批标准没有发作改变，既没有趋严也没有放松，对契合贷款准入前提的贷款，根本都能通过审批，批准率不变在九成以上。
“当下经济下行压力增大，企业开展前景不明朗。与之比拟，房贷营业具有不变而大量的信贷需求，又有首付和房产抵押，风险较小。但是国有银行加大小我房贷折扣力度，可能性不大。”一家国有银行人士坦言，将来小我按揭房贷利率要看市场需求开展。
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