客户在银行存一笔钱，假设是按期一年银行会付出3％的利钱。但银行拿到那个钱以后会有超越15％必需存央行做筹办金叫法定存款筹办金，银行是不克不及随意动用的。此外银行为确保付出结算在央行还有5％摆布的备付金，那叫超额筹办金。想当于银行收到的资金只能有80％可用于贷款，假设贷款利钱为8％，则资金的现实收益率为6.4％，根据银监的规定还必需计提风险拨备，假设贷款分类一般按贷款本金的1％计提，那么收益率为6.4％－0.8％=5.6％，扣除付出给客户的3％，现实利差只要2.6％。
各人看好了，一般人认为利差就是8－3=5％，为什么认识差距会那么大，那2.4％去哪儿了？告诉你吧那2.4％就留下来提防风险了，银行也得不到 ，那也是法令对金融不变的要求。若是按一般30％的成本费用率来算，实正进入银行纯利润的只要1.82％。银行确实不是暴利。
余额宝成本费用方面掌握得比银行好，为什么？除了所谓大数据外它没有仼何监管成本，也没有任何风控成本。好，就算银行当活雷锋把纯利润让出来付出客户也只要4.82％，再克扣一些银行员工的工资，那个账算完了，那么余额宝6％的收益怎么来的各人心中就有数了。
那些与余额宝签协议存款的银行只要大幅进步贷款利率，至少在10%了，可一般的企业有多大的利润呢。
不晓得余额宝到底是给老苍生带来实惠呢仍是增加了实体经济的承担。
原来余额宝是被当做一条鲶鱼放入金融市场的，跟着无监管的野蛮生长，规模越来越大，隐形的风险越来越高，可如今越来越像搅屎棒了。
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