第八期：消费金融
跟着金融与消费场景的合成力度不竭加速，消费金融正成为办事实体经济增长的一大推进器。
近日，南都调研团与诸多消费者畅聊后发现，消费金融已经深度融进市民的生活中。“我一般在大额消费的时候城市申请利用消费贷，好比说购车。”深圳市民杨密斯笑着慨叹，消费贷款已经成为她的生活体例之一了。
当然，她也期看申请时能更便利、更优惠，好比说“有关产物能在网上全流程操做，利率较低，告贷期限乖巧，更好能先息后本。”
市民杨密斯是一个浩荡群体的缩影，她的心声也反映出了浩瀚消费者的期看。那么，若何打造特色化消费金融办事，称心市民的个性化需求，若何让金融便民更惠民，以金融软实力提振民生消费，深圳中行给出了本身的诠释。
“八大金融”聚焦“消费金融”双向奔赴视频→→→
深调研回忆：
助力深圳扩展内需，释放消费潜力
扩展内需已经成为我国经济开展的战术基点。若何勇敢施行扩展内需战术，不竭加强经济开展内生动力？
一个重要的出力点是，释放消费需求，引导企业推出更多定造化、智能化、绿色化商品，落实好提振汽车家电等大宗消费的政策办法，足够发掘国内市场潜力。
近日举行的中心经济工做会议也强调，出力扩展国内需求。会议明白，要把恢复和扩展消费摆在优先位置。加强消费才能，改进消费前提，立异消费场景。多渠道增加城乡居民收进，撑持住房改进、新能源汽车、养老办事等消费。
而在扩展内需的国度战术中，深圳若何定位，若何挠住用好“双区”驱动、“双区”叠加和“双改”示范等严重汗青机遇，释放更大的消费潜力？
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深圳给出了本身的根究。本年上半年，深圳市商务局印发了《深圳市关于加快建立国际消费中心城市的若干办法》，推出了支持城市消费扩容提量的一系列政策。当然，创建国际消费中心城市需要深圳联袂大湾区城市一同构建“买全球、卖全球”大通道，构成消费市场明显国际化特色。
而从金融视角来看，创建国际消费中心城市也离不开消费金融的托举。正从高速开展转向高量量开展的消费金融行业，势势必在深圳拉动内需、促消费晋级、办事实体经济中饰演愈加重要的角色。
那么，详细来说，金融应该若何来助力，搀扶帮助深圳讲述愈加超卓的消费故事，成为全国甚至全球消费邦畿中耀眼的地标之一？
做为助力构建新开展格局的金融力量，深圳中行积极响应国度“全面促进消费，适应消费晋级趋向，提拔传统消费，培育提拔新型消费”工做要求，秉承着“金融为国”的初心，服膺办事实体经济的任务，打造全方位、全周期的消费金融办事生态圈，促进消费扩容提量。
全方位称心各类市民多种金融办事需求
一个值得重视的现象是，在国内国际双轮回彼此促进的新开展格局下，消费主体构造闪现“新趋向”，消费体例展示“新特征”，消费市场涌现“新业态”，消费金融步进“新阶段”。
跟着时代的变迁，我国居民在消费上已经不再称心于保存型需要，而是转化到开展型需要，精神性消费比重也日益提拔。人们抵消费贷款的需求不再仅仅停留于买房上，而是扩展到购车、教导、就医、创业以至日常生活开收等方方面面。消费的主力军也不再仅仅是“70后”“80后”，而是延伸到“90后”，以至“00后”。
但假设我们的目光投向一个个微看的个别，会发现消费需求改动的过程中，困扰不成制止：刚结业，来深圳交了房租之后，生活开收就捉襟见肘；上班之余，诡计报个培训机构充下电，但是囊中羞怯；激情满满地起头创业，但是摊子展到一半，资金不敷了；欢欢喜喜预备成婚，却拿不出新房拆修款……
深圳中行紧紧挠住消费市场的新特征，围绕市民需要的差别场景，全方位打造丰富消费的金融产物，围绕市民创业就业、安居开展、子女教导、医疗养老等全周期金融需求，打造中银E贷、随心智贷、启航贷等重点消费贷产物，以及汽车、家拆等分期品牌，实现消费金融产物线上线下全笼盖，称心客户多样化消费需求。
在生活消费需求上，例如深圳中行推出线上消费贷产物中银E贷，该产物申请便当、还款乖巧、全流程线上操做、年利率低，可以撑持居民日常在拆修、购车、旅游、教导、医疗、养老等的大额消费收入，居民有时机享受更低3.9%的超低年利率优惠，有力撑持居民消费晋级。
在安身立命上，深圳中行着重打造和推出头具名向新市民群体的“启航贷”，撑持来深新市民群体在住房租赁、家具家电购买、教导考证、职业技能培训等方面小额消费需求，贷款期限长，还款压力较轻，让新市民对“来了就是深圳人”那句标语有更深的感悟，助力他们在深圳那座充满活力与朝气的城市扬帆启航。
深圳钟密斯也深有体味。初到深圳创业时，她寸步难行，在租赁办公室、购买电脑、市场调研、选品上架、鼓吹妥帖上投进了很多资金之后，经济压力随之而来，生活捉襟见肘。
关于像房租、家具家电购买那类小额的生活收入，她也想过找银行贷款解一下燃眉之急，但持续征询了几家银行，对方都告知目前贷款产物只针对有不变职业收进的群体。
无法之下，中行的消费金融产物为她带来了期看的曙光。“当我看到中国银行‘启航贷’的鼓吹时，非常欣喜，贷款产物金额小、期限长、还款压力也小，仅凭我的结业证书、工做证明素材就能够打点，确确实实是为初来深圳创业、有小额消费需求的群体量身打造的，”钟密斯慨叹。后来，她联络中行工做人员后顺利打点了贷款，放心留在深圳陆续为本身的事业打拼。
努力于以消费引导安康生活体例
除了金融需求的多样化，消费者也愈加重视安康环保的生活体例，出格在出行上。不外，购置新能源汽车时，贷款起来能否便利，哪些品牌的新能源汽车能够贷款，更高能贷款几……一个个小懊恼若何处理？困扰时刻，深圳中行挺身而出。
除了力求称心各类市民多方面的金融办事需求，深圳中行也聚焦于通过消费金融引导愈加安康的生活体例，绿色生活体例即是深圳中行消费金融产物对准的范畴之一。
为加大新能源汽车消费撑持力度，深圳中行响应年轻“市民”对新能源汽车的消费偏好，与特斯拉、蔚来、小鹏、抱负、比亚迪、华为等26个新能源汽车品牌成立协做关系，提拔贷款金额比例至更高85%，助力“市民”减轻购车消费资金压力，称心深圳市民环保低碳、绿色出行的新消费理念。
沈老是深圳一家新能源汽车店的店长。做为在汽车消费范畴深耕多年的里手，他灵敏地看察到了上述协做为消费者带来的便当。
“如今，很多客户抉择消费贷或分期购置，好比我们那里良多客户会抉择在中国银行申请汽车分期贷款，分期还款计划1—5年。那对年轻消费群体来说，压力会小良多，并且线上打点也很便利。”他表达。
那么，若何为客户供给更多、更好的消费金融产物？“后续，我们将聚焦客户需乞降市场导向，推出更多称心差别群体需求的个性化产物，打造办事客户全生命周期的金融生态圈，实在加强市民的获得感、幸福感、平安感。” 展看将来时，深圳中行消费金融部总司理王刚如是神驰。
数字化转型供给更多的消费便当
近年来，在数字化转型晋级提量增效的需求下，金融科技海潮一波波袭来。那么，中行若何通过金融科技，鞭策消费金融的立异开展？
安身“先行示范区”，深圳中行在数字化转型上走在前面、勇当标杆，依托大数据、人工智能等新兴手艺，推出称心差别群体需求的个性化智能产物，加快鞭策消费金融营业向线上化、数字化、智能化标的目的高量量开展，以金融力量办事民生消费。
在提拔客户申请便当度上，深圳中行优化、妥帖特色产物鹏城消费贷线上接单功用，开发并妥帖随心智贷线上接单功用，系统内初创客户线上自助申请、系统主动预审批的营业处置形式，高效提拔营业处置效率。
“没想到如今申请消费贷款那么便利，手机上简单操做几步就搞定了！”深圳市民杨先生是获益者之一。他刚刚通过中国银行手机银行申请到了15万元的消费贷额度，并立即提款了6万元。“不断想拆修一下新家，但是素材费和各类家具算下来破费还实很多，有了那笔钱，我就能够预备拆修啦！”
深圳中行还将人工智能、大数据等各类科技普遍利用至消费分期全产物链条。中国银行手机银行、信誉卡官方微信、缤纷生活APP上的“中银汽车专区”，可供给“选车、购车、用车、换车”全路程式、线上一站式金融办事。
在消费金融新海潮袭来之际，深圳中行若何陆续当好消费金融的领头羊，勇立海潮之巅？
深圳中行相关负责人表达，“目前深圳中行已实现消费金融产物线上线下的全笼盖，后续我们将针对新形势改变，做优产物、系统和办事，聚焦客户需乞降市场导向，不竭提拔线上化办事才能，提拔客户办事的量效和产物合作力。“
深调研看察
消费金融若何实现双向奔赴？
近年来，跟着经济的开展以及对美妙生活的预期，消费金融早已“飞”进通俗苍生家。贷款场景从买房到买车、买家电，以至扩展到教导、创业等诸多范畴，人们早已习惯了消费金融的存在，并日益离不开那一金融之力。
事实上，消费金融不只改动了苍生的生活体例，也在深度影响其消费逻辑，“消费自在”正成为人们对美妙生活憧憬的重要内容，那也是消费金融的重要意义所在。
与此同时，消费金融正成为一大红海范畴，各大金融机构频繁规划，激战正酣。那么，金融机构若何供给更便当、更其实的消费金融产物，与消费者来一场双向奔赴之旅？
除了供给称心刚需的消费金融产物之外，金融机构也要密切存眷时代变迁后的新型消费需求。事实，人们抵消费金融产物的期看已不再简单称心于购房置业等需求，而是更深条理地融进到生活的方方面面，好比说创业等开展需求，业余时间培训充电等精神层面的需求，绿色出行等安康生活体例的需求。
能够预见的是，跟着时代的开展，新型的消费需求还会不竭涌现。而若何在第一时间看察到那些需求，供给场景丰富的消费金融产物，全方位地称心消费者的需求，是金融机构需要继续摸索的命题。
当然，金融科技的力量也不成漠视。科技之手不只能鼎力鞭策消费金融的立异开展，还可为消费者供给更好的消费体验，与丰富的消费金融产物一道托举起人们逃求美妙生活的梦想。
筹谋：王莹
统筹：李颖
摘写：南都·湾财社记者 王玉风 通信员 黄璜 高放
视频：陈嘉欣 刘正方 王泽森 邓嘉俊 徐思涵
视觉：刘思 刘潇聪 齐佳丹
出品：南都湾财社金融调研团