火爆！百万房贷可少还40万，“提早还贷”排长队，还钱比借钱更难！

春节刚过完

一大波购房人哭了

看着多个城市的房贷利率一降再降

以至来到了3字头....

看看本身手中5字头以至6字头的利率

满满都是“大冤种”的怨念

打工人的钱可不是大风刮来的

特殊是年末奖到账之后

提早还贷分分钟安放上

但没想到的是

最关键的钱都预备好了

还得排几个月的队....

展开全文

“如今申请，根本三个月才气扣款”

2022年3月，白领张密斯在某国有银行手机app上申请部门提早还贷，昔时4月份银行就顺利扣款。本年1月份，她屡次在手机银行上操做提早还贷，成果app弹窗展现，“目前暂时无法在线受理您的提早还本申请。”

本年1月底，张密斯前去工做单元四周的银行网点征询，被告知需要贷款人本人到贷款经办行申请。在前去该行番禺某收行申请打点前，她辗转联络多个部分，打了几十通德律风，方有人接听告知，递交申请后要列队大约两三个月。

社交平台上，发文吐槽和张密斯类似遭遇的人还实很多。

很多银行摘取了

类似的挈延大法

更夸饰的是，有某大行北京地域收行的房贷客户司理向记者透露，“流量太大，线上预约渠道本周暂时封闭，如今只能线下预约提早还贷，目前最早能排到8月份，再晚恐怕要排到9月份了。”

还有购房者反映，部门银行封闭了手机App上提早还款的功用；而就算申请胜利，也要赔付违约金。

某银行封闭了手机App上提早还款的功用

有人提早还贷省下90万

月供1块多抵个税

三十年河东，三十年河西。

昔时，各人是能贷7成绝不5成、能贷30年还绝不贷20年，素质原因是其时房产升值收益大于借贷利率收入。

但跟着市场情况发作改变，小算盘一打，都晓得高利率房贷还款不划算，而提早还贷很明显能够省下利钱。

以西安为例，前两年贷款买房，利率普及在5.5%以上，高的以至在5.9%，固然实行了LPR+点政策，但是如今与之前比拟，利钱差仍然很大。

好比贸易贷款100万，30年，根据4.1%，利钱约73.95万；假设根据5.9%，利钱约为113.5万，利钱差约40万元，一辆奔跑车没了。

有列队苦苦期待的，也有人幸运上岸的。吴逍就是此中一员，在那两年间，跟着房贷利率不竭下行，他分四次还完了90万房贷。“最初银行账户只剩下100多块，月供1块多，留着抵扣个税用。”他向记者介绍本身的法门。

关于他来说，提早还贷省下了一大笔。2021年购房时，首套房贷利率为5.88%（30年期），利钱101万，月供5300元摆布。在他提早还款时，利率根本在4.1%～4.5%区间，最末2年提早还完，付出利钱仅为10万摆布，省下了90多万。

像吴逍一样提早还贷的人不在少数

在各类社交平台上

介绍若何提早还房贷

计算利钱减免幅度的帖子屡见不鲜

此中次要分为

降低月供和缩短年限两种体例

法式员小津分享了本身根据算法计算出来的“更优计划”，他认为“更优”有两种阐明，一种期看总利钱更低，那种情状能够抉择等额本金+提早还款减年限；另一种“更优”是了偿本金的同时平衡风险，合适摘用等额本息+提早还款减月供。之后资金丰裕时再陆续提早还款。

为什么越来越多的人抉择提早还房贷？

因为此前贷款的利钱较高，购房者期看通过提早还贷来降低成本。有网友晒图表达，本身的房贷利率高达7.15%。再一个，投资理财收益不如以往稳重。

小津就介绍说：“春节前拿到了年末奖，股票基金收益都不太抱负，点开房贷计算器提早还10万能够省9万利钱，我就勇敢抉择申请提早还贷。”

话里话外：

提早还房贷到底值不值？

合适所有人吗？

对小我来说，揣度能否需要提早了偿小我贷款，最间接的体例是看投资收益能否能够笼盖贷款利钱。

假设投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则能够考虑部门或全数了偿贷款。当然，还需要为生活日常收入与将来养老、医疗等留足资金。

从还款体例看，一般来说等额本金那种还款体例前期了偿的本金多、利钱少，比拟来说提早还款会更划算一点；等额本息那种还款体例前期了偿的利钱多、本金少，假设还款已过一半，其实能够不考虑提早还款。假设是公积金贷款，因为利率显著低于市场上一般贷款的利率，也能够不消考虑提早还款。

此外，2023年，跟着我国宏看经济恢复回热，本钱市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能。假设手头有能够用于提早还贷，但同时能够拿来较长时间投资的闲钱，不如暂时看看，先看看风头再说。出格是账面还有浮亏的伴侣，如今割肉离场跟风往还房贷，并非明智之举。

贷款的工作最末仍是需要跳出贷款来看。因为提早还款不只是一道数学题，也是一道抉择题。

关于很多人来说，能否提早还贷的底子原因往往不在于利率上涨或者下跌几个点，而是基于小我现实，基于自我预判。好比，原先敢借的钱，如今不敢借，要降房产投资杠杆，那恰好从另一方面阐明“房住不炒”起到了过往几年都难收到的实效。又好比，风险厌恶型投资者，觉察一段时间内已经很难获得房贷利率之上的无风险收益，当然能够提早还，债事实是债，是债就得还，早还早轻松。

降低存量房贷利率成唤声

那么，到底要不要提早还房贷呢？

不是所有的人都合适提早还贷，详细情状要详细阐发。

1、看本身的房贷利率高不高。目前，假设房贷利率在4.5%以上，属于较高，提早还款可以削减利率降低带来的缺失。

2、公积金贷款。因为贷款自己的利率较低，提早还款意义不大。

3、看本身手里的钱多不多。假设有一部门自有的闲置资金，而且不是备用金，提早还款是能够的。

4、看本身的房贷利钱还剩几。假设是等额本息，抉择三十年还款的话，前五年根本还的是利钱，五年之后才起头实正了偿本金，贷款还款在五年以内，合适提早还款。

5、对将来收进的预期。假设你是一位收进不变的从业者，大可没必要焦急；假设你将来工做或收进有可能存在较大颠簸，则提早还贷是比力好的抉择。

最重要的是，能否要提早还贷要根据小我现实情状来决定，不要自觉跟风。

最初，针对目前的提早还贷潮，你怎么看？

来源：综合自西安楼市谍报、解局财经等

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