中新网2月14日电 (中新财经记者 左宇坤)你情愿还房贷还到几岁？50岁？60岁？仍是……80岁？
近日，“南宁房贷年龄期限可耽误至80岁”一事颇受存眷。据本地媒体报导，南宁地域多个楼盘已起头加大鼓吹那一房贷新政策。
曾经在小品中，有过关于人生最痛苦的事是“人没了，钱没花了”仍是“人活着，钱没了”的讨论，现在又多了一个“人离世了，房贷没还完”的可能。那事儿靠谱吗？
中国(广西)自在商业试验区南宁片区数字经济财产加速聚集。 黄维业 摄
业内人士：确有此事，但仍有门槛
“目前南宁大部门银行的房贷都能够贷到75岁，想要打点贷到80岁的是要到指定银行的，或者说有些指定的协做楼盘。”广西南宁一房产中介李梦(化名)对中新财经记者表达。
“那个通知已经下了一段时间了，我那两天就有一位57岁的客户正在打点贷款，但是有他的女儿做担保。”另一位南宁房产中介也提到，关于那类较为高龄的客户，银行的审核也十分严厉。
详细来看，银行也要审核贷款人的征信、流水，有没有信誉卡过期或者比力多的欠款。至于担保人的问题，以上两位中介表达，差别银行的要求纷歧样，有的贷款年限高要担保，有的60岁以上要担保，还要看小我的审核情状。
中新财经致电媒体报导中提到的中信银行南宁分行，负责人表达确有此事。但要强调的是并不是鼓舞80岁的老年人购房，贷款人的年龄要求不克不及超越70岁，且是“年龄与贷款期限之和最长不超越80年”。好比说房贷的最长贷款期限是30年，那想申请30年的贷款就不克不及超越50岁；假设如今60岁了，最多只能贷20年。
通俗来说，无论购房者打点何种房贷，在80岁之前需要了偿完毕。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，此举能够激活加杠杆买房的情感，对年龄较大的购房者有必然的促进感化。加上延迟退休提上议事日程、人均寿命耽误，也有耽误房贷年限的合理性。
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上海易居房地产研究院测算了此类政策落实下的减负效果。在房贷年龄期限耽误至80岁的情状下，40-59岁年龄段的中年人更随便增加10年的贷款期限。
据此，假设：某购房者目前为50岁，其申请了100万贷款本金。不考虑房贷利率下调的因素，若按过往形式，需要20年内偿清贷款。而如今则能够调整为30年。统计展现，政策施行前该购房者的月供额为6113元/月，而如今则为4832元/月。如斯比照，其能够削减1281元/月，即月供压力削减了21%。
“所以此类政策客看上具有积极的减负效应，或者说能够为中年人的购房减轻承担。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进表达。
人没了，贷款没还完，怎么办？
关于那一政策，很多网友起首提出，老年人实的会有很大的购房需求吗？在李梦看来，那一群体必定是有的。但除了能减轻有购房需求的老年人的月供承担，那一政策还能为很多有购房需求的年轻人腾挪出购房资格以及更优惠的购房成本。
李梦介绍，目前南宁施行的首套房首付比例为20%，二套房首付比也降至30%。假设以名下无房的父母亲的名义买房，起首首付比就能低一成。
房贷利率也是一个重要考虑因素。“如今在南宁，部门商贷能够施行‘认贷不认房’政策，即便父母名下有房，但只要结清了已有贷款，再次买房能够根据3.7%的首套房贷利率再贷款，那和4.9%的第二套房贷利率比拟，仍是有很大优惠的。”
春节假期以来，广西文旅街区“南宁之夜”人气火爆。 俞靖 摄
同时也有很多人关心，假设房贷没还完，贷款人已经往世，剩下的贷款若何处置？
北京金诉律师事务所主任王玉臣对中新财经介绍，假设有担保人，那么在告贷人往世后，能够先就告贷人的遗产停止了债，或者由继续人陆续还贷。当没有遗产能够了债或者无继续人了偿时，银行能够要求担保人承担了债责任或者间接依约要求担保人承担担保义务。
“假设没有担保人，则只能就告贷人的遗产停止了债，或找告贷人的继续人了债。当继续人不情愿继续遗产和债务时，银行就不克不及再让继续人了债，债权就无法实现了。”王玉臣说。
贷款期限耽误到80岁那件事，也并不是第一次呈现在公家视线里。早在2006年，用父母购房资格买房、父母做为主贷款人和子女一路承担还贷责任“接力贷”就曾现身多家大型贸易银行；2019年，杭州某银行推出过一款可贷到80周岁的“接力贷”产物。
“南宁的新政策和以往的接力贷固然看起来有所差别，事实相关主体的喊法仍是有所差别，但是在某些水平上仍是比力类似。”王玉臣认为，因为一但年龄大的购房人贷款，往往需要供给担保，而那种担保良多时候其实就是本身的子女或其他亲人。
“当然，假设不是本身的子女家人担保，是伴侣或者其他第三方担保，和接力贷就纷歧样了。”他表达。
新政迭出后的往库存压力
除了本次房贷年龄期限的耽误，以及上文中提到的降低首付比例、降低房贷利率等利好，近来南宁楼市的“大手笔”新招不竭。2022年11月，南宁轨道地产还曾推出过买房可享“十年免费坐地铁”的“花式卖房”政策。
“各地都在积极搀扶楼市，但单看某一政策，效果不会很大。”李宇嘉认为，必需要多种政策叠加，久久为功搀扶需求端。
“需要强调的是，各地政策的放松，起点都在于激活合理住房消费需求，以降低购房者购房成本为导向，‘房住不炒’的红线也不改动，也不矛盾。”严跃进说。
持久以来，房地产开发投资都是拉动南宁经济增长的重要动力。但早在2021年，南宁楼市便起头步进下行通道。国度统计局数据展现，自2021年7月起头，南宁二手房价格起头下跌，截至2022岁尾，南宁二手房价格已经持续下跌18个月。
好在进进2023年，南宁楼市也迎来了好动静。南宁市房地产综合办事平台“邕有家”发布的数据展现，2023年1月21日-1月27日，全市商品房网签成交套数同比增幅为415.79%，成交面积同比增长638.13%。
因为网签数据不包罗新认购的数据情状，南宁市住建部分停止了市场调研后发现，同期间市区103个营业项目到访量2889组，商品房成交332套，成交面积约36000㎡，现实的成交量远大于网签数据。
你会抉择还房贷到80岁吗？