金融新基建⑥丨跨境电商支付时效、汇兑挑战重重 金融科技平台如何排忧解难

21世纪经济报导记者 陈植 上海报导

中国外贸延续高景气宇的背后，离不开跨境电商等外贸新业态的兴盛开展。

海关发布的数据展示，过往5年期间中国跨境电商进出口规模增长近10倍。

相关数据展示，2021年中国跨境电商进出口规模到达约2万亿元，本年仍将连结两位数的增长态势。

全球跨境付出办事商Adyen中国区总司理胡晓芳此前承担记者摘访时表达，越来越多的中国企业从原先的产物出海向现在的品牌出海“蜕变”，带来跨境电商出口规模陆续增长。

与此同时，跟着跨境电商出口财产陆续强大，物流、流量与付出成为影响浩瀚国表里贸企业品牌出海成败的三大要害因素。

宝付付出国际营业高级司理方枭向记者透露，在付出范畴，国内跨境电商卖家出海次要面对的挑战，包罗海外银行账户开户难、开户贵、时效低、平安性不不变等。即使在中国香港，国内跨境电商出口企业要获得一个资金安闲收支的银行账户，也不能不承担较高的账户运做成本。此外，鉴于国际付出环节普及存在手续费冗杂、汇差与到账时效等问题，国内跨境电商出口企业往往遭遇资金到账时效差、汇兑效率不及时等懊恼。

记者得悉，宝付付出、汇付全国、连连付出、PingPong、XTransfer等付出公司和金融科技公司纷繁打造全新的跨境电商收付款办事系统，陆续处理国内跨境电商出口企业在付出范畴遭遇的浩瀚痛点。

方枭告诉记者，目前宝付国际等跨境付出给予商都努力于给予全面的跨境付出处理计划，包罗由跨境付出公司与银行达成进网协做，向国内跨境电商进出口企业给予更便利、更高效的境外收付款账户，进而实现更便利、更高效、更低成本的全球收款、全球付款、外汇结算、海外收款等一站式跨境付出办事。

汇付国际董事长姜靖宇承担记者摘访时透露，目前汇付国际打造“平台收款”、 “快速结汇”、 “全球收单”、“海外购”、“外贸收款”等办事，为国内跨境电商进出口企业给予购结汇、资金结算、海外收款、定造化账户办理、数字化运营等全栈办事，并将那些金融办事逐渐笼盖到跨境营业全场景。

在他看来，考虑到国内大都跨境电商出口企业普及存在小额、高频的跨境商业特征，他们无法接受较大的资金成本与垫资压力。在那种情状下，跨境付出办事商更需要在开立账户、领受汇款、多币种兑换、申报商业素材、付出货款、7×24小时换汇、跨境结算等环节给予更顺畅、全流程的外贸收款办事，才气实正搭建起完美的跨境电商付出办事系统，助力国内跨境电商企业更好地走出国门。

记者多方领略到，跟着近年全球跨境电贸易态兴盛开展，越来越多国度金融监管部分对跨境电商付出范畴的反洗钱风控提出更严酷的要求。

一位跨境付出办事商运营总监向记者透露，因为未能称心海外国度本地金融监管部分与全球大型银行造定的反洗钱风控要求，他们为部门跨境电商企业开设的海外收款账户有时会遭遇关停，招致企业资金回笼难度加大。

在他看来，那给跨境付出办事商提拔反洗钱风控才能带来更大的考验。一方面跨境付出办事商需整合阐发大量企业跨境电商交易数据，精准鉴别哪些交易或存在洗钱风险并及时摘纳风控方法，另一方面跨境付出办事商还需构建更完美的反欺诈风控系统，搀扶扶助浩瀚跨境电商出口企业躲避潜在的欺诈风险，从而构建更完美的新型跨境电商付出基建系统。

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跨境电商付出基建的新挑战

近日，亿邦智库与全球付出办事商Adyen结合发布《2022DTC独立站付出研究陈述》展示，跨境电商年销售额超越五百万美圆的国内企业更关怀付出环节，特别是跨境电商年销售额超越两万万美圆的国内企业，约70%表达最存眷付出运营。

究其原因，在海外市场，约31%海外消费者会因无法利用喜好的付出体例而舍弃交易，约25%海外消费者则因结账流程过于繁琐而舍弃购置；约44%海外消费者只会在给予他们偏好的付出体例的跨境电商网站（包罗中国企业创建的独立站）消费。

方枭告诉记者，通过普及市场调研发现，浩瀚国内跨境电商卖家除了存眷付出习惯对海外公众跨境电商购置的影响，还出格担忧跨境电商收款环节的资金平安、结汇汇差、收款国度币种能否多元化等问题。

“国内跨境电商卖家一方面期看本身所收取的海外货币币种越来越多，从而将跨境电贸易务拓展到更多国度地域；另一方面他们又担忧某些海外货币汇率颠簸猛烈且本身收款时效迟钝，招致本身不能不接受额外的汇兑丧失风险。”他向记者指出。针对那些痛点，宝付国际决心双管齐下，一是陆续规划欧洲、北美、日本、东南亚等国度和地域的付出收单派司与营业天分，搀扶扶助跨境电商出口企业在更多国度地域开展跨境电商及收款营业；二是为跨境电商卖家给予多平台、多币种的跨境收款办事，陆续规划支流国度地域的当地化收付款与汇兑收集，令跨境电商出口企业获取更便当、成本更优化的资金结算办事。

在他看来，要实现那些工做，绝非易事。一方面需要与海外国度地域金融监管部分深切沟通，确保整个跨境电商收付款与汇兑结算流程称心本地合规监管要求；另一方面需与全球大型银行开展协做，为跨境电商出口企业的资金存取、结汇分发给予合规的资金办理行动，特别是对跨境电商出口企业的资金风险，需与全球大型银行配合成立防火墙机造并给予双重的合规审查，确保资金平安。

姜靖宇向记者婉言，要彻底处理跨境电商出口企业对资金平安、结售汇效率、资金到账时效等方面的顾忌，科技赋能往往饰演着重要角色，此中包罗若何通过云原生、智能化手艺提拔针对超大规模交易数据的处置运营才能，构建笼盖多场景的跨境付出处理计划才能，强化数据驱动的智能决策才能。

他透露，通过对元原生系统的构建，目前汇付全国的交易不变性到达99.9%，通过手艺形式晋级，汇付全国从给予付出产物，向搭建付出PaaS平台蜕变，从而能够针对跨境电商出口企业个性化跨境收付款需求给予快速定造化的处理计划。

记者得悉，跟着中国跨境电商出口企业出海领域陆续扩展，近年越来越多跨境付出办事商正在陆续晋级本身的跨境付出办事系统。

岁首年月《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）施行生效，吸引越来越多国内跨境电商企业积极扩展东南亚市场规划。在那种情状下，浩瀚国内跨境付出办事商正将深度拓展新加坡、印尼、马来西亚、泰国等东南亚市场，力图尽早获取本地付出收单派司天分，向国内跨境电商出口企业给予更便利高效的跨境付出根底设备。

与此同时，跟着中国跨境电商企业将营业领域扩展到中东、拉美非等国度地域，那些跨境付出办事商也在各显神通，构建本地的金融办事才能，令国内跨境电商出口企业获得更便当、成本更优化的资金兑换结算办事。

但是，那也给跨境付出商的合规运营才能提出更大的挑战。

一站式外贸企业跨境金融和风控办事公司XTransfer开创人兼CEO邓国标此前承担记者摘访时坦言，跟着过往5年国内跨境电商出口财产笼盖领域日益扩展，他们天天都与各类洗钱欺诈违规行为开展斗争。现在，XTransfer负责反洗钱风控的专职人员已逾150人，超越部门国际性大银行的反洗钱团队规模。

在上述跨境付出办事商运营总监看来，反洗钱风控机造能否健全，已经成为跨境付出办事商的一大协作壁垒。近期，很多新机构往往好景不常就被裁减，次要原因是反洗钱风控没做好，招致大量客户账户被关停，相关跨境付出结算营业的办事随之停摆。

他指出，现在跨境付出办事行业的优良劣汰效应正趋于明显。详尽而言，反洗钱风控做得好的跨境付出办事商将会博得更多银行与企业客户的承认，为跨境电商进出口企业给予的付出办事不变性与操做效率相对更强；反之若反洗钱风控做得不敷好，平台给外贸企业开设海外收款账户将变得寸步难行，后续的收款结算与汇兑结算办事更是无从落地。

多管齐下化解跨境电商汇兑风险

值得留意的是，本年以来人民币汇率颠簸较大，越来越多跨境电商出口企业期看获取更快的资金到账与汇兑操做效率，躲避潜在的汇兑丧失风险，那给浩瀚跨境付出办事商构建跨境付出基建系统带来新的挑战。

Payoneer派安盈中华区资深产物总监Jason Liu告诉记者，缩短回款周期与快速结汇，成为当前国内跨境电商卖家应对汇率猛烈颠簸风险的首选计划。

在他看来，那考验着浩瀚跨境付出办事商的科技赋能与营业效率。详尽而言，要进一步缩短国内跨境电商卖家的回款与资金到账周期，跨境付出办事商需通过科技赋能与本身全球收集，与全球大型跨境电商平台实现手艺系统对接，令跨境电商卖家只需一键结合登岸，就能实现开店绑定与销售回款间接打进其海外账户。

要妥帖处理快速结汇，跨境付出办事商则需借助科技赋能，快速对接到协做银行的最新汇率报价并完成结汇操做，令结汇操做变得愈加高效便利。此外，跨境付出办事商还需凭仗智能化手艺，针对区别跨境电商卖家的区别化结汇需求给予定造化办事，处理他们区别货币收款的个性化结汇要求，并令整个收款结汇流程平安合规。

方枭告诉记者，要实现跨境电商货款快速到账与高效汇兑，跨境付出办事商还需在确保操做合规与资金平安的前提下，陆续完美底层复杂的付出根底设备与办事功用，针对跨境电商进出口企业的复杂国际资金流转，给予更便利易用的资金结算计划。

“我们留意到，无论是B2C电商收款结汇，仍是传统的B2B外贸收款结汇，浩瀚跨境电商出口企业都期看获取线上化的资金同一办理办事，包罗零汇损的汇兑、T+0的结汇处置时效等。”他指出。特别在美圆陆续升值令人民币汇率被动下跌的情状下，进口企业对汇兑风险的担忧日益强烈，宝付国际正借助多年的收单办事才能，为某些外贸企业向监管部分报备申请零丁的进口购汇通道，便利他们的资金汇兑与海外摘购。

记者得悉，本年6月央行对外发布《中国人民银行关于撑持外贸新业态跨境人民币结算的通知》，正驱动越来越多跨境付出办事商搭建基于人民币结算的跨境付出办事系统，为跨境电商进出口企业拓展跨境商业人民币结算给予便利金融办事，协助后者扩展人民币结算规模并更大领域躲避汇兑风险。

一位跨境付出办事平台负责人向记者透露，目前他们正凭仗科技赋能与智能化手艺，向跨境电商进口企业给予实时资金流向办事，令跨境电商收款的全链路资金轨迹愈加通明化。

“以往，海外买家付出货款后，可能需要浩瀚中间行操做才气进进跨境电商卖家的收款行与海外账户，整个过程或许需要3-7个工做日，但期间国内跨境电商卖家不晓得货款已到哪家中间行，能否定时收到货款，就不敢安放摘购原素材备货与消费发货。但通过资金回集逃踪办事，国内跨境电商卖家就能清楚晓得那笔货款的详尽流向，初步计算出到账时间，能够更妥帖地安放给予款付款摘购与消费规划。”他指出。

此外，针对某些海外国度可能因货币大幅贬值而摘纳阶段性的本钱管束方法，他们正与本地银行亲昵沟通，及时领略本地金融监管部分的本钱管束意向，协助跨境电商卖家及时调整海外营业规划躲避货款难以定时到账兑换等问题。

（统筹：马春园）

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