21世纪经济报导记者 陈植 上海报导
11月7日，海关总署发布最新数据显示，本年前10个月，中国外贸进出口总值到达34.62万亿元，同比增长9.5%，此中出口金额到达19.71万亿元，同比增长13%。
那背后，离不开跨境电商的兴旺开展。
上海跨境电子商务行业协会监事孙江春向记者透露，虽然本年跨境电商同比增速较以往略有回落，但仍将连结两位数的增长，且越来越多国内中小微出口企业正积极扩大全球营业范围，寻求新的营业增漫空间。与此同时，关于B2B出口企业来说，收款时效慢与成本高，仍然是海外营业拓展过程中普及碰到的痛点。
记者多方领会到，越来越多跨境付出办事商正动手构建笼盖全球的金融协做收集新基建，处理那些痛点难点。除了浩瀚海外跨境付出办事商，国内B2B跨境付出办事商XTransfer也在积极打造全球金融收集“X-Net”,通过全球化摆设的信息系统，毗连浩瀚跨国银行、海外当地银行、境内银行及付出机构，搭建了跨国大集团级全球多币种同一结算平台，供给全球及当地收款、换汇、提现和转账等办事，加快B2B跨境商业收款结算效率并降低成本。
XTransfer开创人兼CEO邓国标承受本报记者专访时表达，在传统操做形式下，一笔货款可能需履历数家中间行才气划入中小微出口企业的海外账户，不单耗时长且中间行手续费昂扬；而基于X-Net供给的全球及当地收款、换汇、提现与转账等金融办事，跨境商业货款的资金流转链路显著简化，可以快速转入企业的收款账户，大幅缩短资金流转时间并降低成本。
记者多方领会到，虽然浩瀚跨境付出办事商纷繁努力于构建全球金融收集新基建，但比拟B2C营业，B2B面对更高的风控操做挑战。
究其原因，在B2C范畴，浩瀚跨境电商平台与跨境付出办事商会协同处理各类风控痛点，令后者的风控合规操做压力相对较低。但在B2B外贸出口范畴，因为交易链条涉及多个线下环节，浩瀚传统金融机构欠缺针对中小微出口企业高频、小额交易特点的反洗钱风控根底设备，招致他们不大愿意介入B2B跨境付出结算营业，以至不肯给中小微企业开立账户。
一位国内B2B跨境付出办事商负责人向记者婉言，现在，反洗钱风控才能成为跨境付出办事平台能否构建全球多币种同一结算平台新基建的关键因素。若平台反洗钱风控才能不强，海外银行会很快封闭与之协做的跨境付出办事；反之平台反洗钱风控才能越强，越来越多银行城市参与此中，助力其全球多币种同一结算平台办事范围不竭拓展，打造更强的营业合作护城河。
收款时效慢与成本高“迎刃而解”
不断以来，收款时效慢与成本高，不断是国内浩瀚B2B中小微出口企业面对的两大痛点。
究其原因，一是浩瀚中小微企业营业规模较小且数字化程度较低，未必能准确、全面地供给交易相关素材，传统金融机构也相对欠缺针对B2B中小微出口企业的反洗钱风控才能，因而审单流程响应迟缓，二是浩瀚海外银行内部也有相对复杂繁琐的流程。
一位熟悉收款的国表里贸企业财政总监告诉记者，目前他们出口营业的收款周期均匀4-5个工做日。
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“期间我们不能不承担较高的成本，好比跨境汇款相关手续费到达50-80美圆/笔，加之货币兑换费用，企业仅跨境汇款所付出的成本到达约4%，那还不包罗因收款时效偏慢所形成的隐性成本收入。”她透露，因为企业都是款到发货，因货款到账慢，大量货物只能滞留港口一段时间，无形间增加企业库存仓储费用并压低企业供给链运转效率。
记者得悉，为了有效处理收款时效慢与成本高档痛点，XTransfer等跨境付出办事商正努力于毗连浩瀚海外银行，打造全球多币种同一结算平台新基建，推出全球及当地收款办事。
一位跨境付出办事平台运营总监告诉记者，它的益处次要表现在两点，一是跨境商业货款无需再履历多个中间行资金划拨，大幅降低中间行资金流转时间与交易成本；二是多笔跨境商业货款能够搜集起来，通过合规申报，一次性划转到他们的境内账户，有效降低逐笔画转的操做成本与所耗时间。
他向记者透露，以往浩瀚海别传统金融机构欠缺办事高频、小额的B2B中小微出口企业跨境交易的才能，不大愿意给那些企业开立账户。现在全球多币种同一结算平台能够搀扶帮助中小微企业在全球浩瀚国度地域设立当地收款账户，接纳本币报价及本币付出的体例，加快跨境商业货款归集效率。
邓国标告诉记者，借助X-Net，XTransfer向国内B2B中小微出口企业供给全球收款账户和当地收款账户，此中当地收款账户能够借助本地资金清理收集处理跨境付出效率低下、中间行手续费昂扬等问题。
“以往，银行电汇之所以效率低，是因为海外买家将货款汇往国内卖家的银行账户，需颠末多个中间行，令货款到账凡是需要均匀4-5个工做日时间。若海外买家将本币汇往国内卖家的XTransfer当地收款账户，最快只需数小时，零中间行手续费，且海外买家不单无需去银行柜台处置跨境汇款，节省了很多人力和时间，又能通过当地清理收集用本币付款，也降低了购置成本。”他指出。目前XTransfer供给欧元区、美国、加拿大、英国、日本5个地域的当地收款账户办事，将来方案与更多海外银行等金融机构协做，在更多国度开设当地收款账户办事。
值得留意的是，那套全球多币种同一结算平台新基建有效缩短跨境汇款时间与降低成本，能否与银行构成必然的合作关系？
事实恰好相反。以往浩瀚海外银行欠缺办事中小微企业的付出结算风控系统与实操经历，难以拓展相关付出结算营业。现在的全球多币种同一结算平台，是基于与海外银行等金融机构的协做，在高效履行反洗钱风控责任的根底上，搀扶帮助银行收成新的增量营业收入。
“将来，我们方案将全球多币种同一结算平台办事才能输出海外，因为良多国度中小微外贸企业同样在跨境商业范畴普及遭遇收款时效慢与成本高档痛点，他们同样迫切需要获取低成本、高效率的跨境付出办事。”前述跨境付出办事平台运营总监强调说。
反洗钱风控变身“关键合作力”
在办事广阔中小微外贸企业缩短资金流转时效与降低成本同时，全球多币种同一结算平台新基建也面对日益严苛的反洗钱风控挑战。
一位海外银行风控部分人士向记者透露，鉴于约40%洗钱行为发作在跨境商业范畴，目前全球银行对跨境商业的反洗钱风控审核非分特别严酷。B2B中小微出口企业的交易闪现高频、小额、交易特征不不变等特点，无疑增加了银行及付出机构反洗钱风控的难度，一旦银行在跨境商业范畴的反洗钱风控工做没做好，就会招致巨额罚款与营业叫停风险。
在那种情状下，银行往往需要跨境付出办事商递交跨境商业款项的相关商业素材，审核其商业实在性与企业操做合规性，坚定根绝洗钱破绽呈现，但此举招致银行的跨境汇款操做流程响应放慢。
“那无形间考验着我们X-Net新基建背后的反洗钱风控才能。”邓国标向记者婉言。凡是，银行在接入全球多币种同一结算平台前，会对跨境付出办事商的反洗钱风控才能开展事前、事中、过后的调研评估。在事前环节，银行会察看跨境付出办事商能否构建完美的反洗钱风控团队、相关营业规则与营业流程能否标准且有效，能否每年完成反洗钱风控方面的“外部审计”，以往的反洗钱效果若何；在事中环节，银行随时城市针对某些可疑交易提出疑问，若跨境付出办事商无法做出全面专业阐明，很可能被银行贴上“反洗钱风控不达标”的标签，以至封闭两边协做的跨境收款办事；在过后环节，跨境付出办事商需每月递交反洗钱风控陈述，清点近期呈现的新型洗钱行为并递交响应风控办法，供银行领会。
在他看来，银行与跨境付出办事商在反洗钱风控范畴的“相互信赖”，需要长时间的沟通磨合。目前XTransfer的做法，一是基于逾5年的反洗钱风控数据库，对每笔跨境商业交易的信息流、物流和资金流开展穿插验证，全面复原交易全貌，并操纵人工智能手艺对交易链路停止全程数据化监控，“第一时间”洞察洗钱陈迹并快速采纳风控办法，二是继续强化基于大数据的审单才能，快速回应银行对某些可疑交易的疑惑，加快企业一般开展跨境商业的资金流转效率。
“跟着洗钱行为不竭创新，我们正借助更多大数据阐发东西，更快地捕获各类洗钱行为。”他告诉记者。目前最常见的反洗钱风控行动，是傍边小微出口企业的商业交易频次、交易金额异常大幅增长，或出口某些他们以往未曾消费的商品，反洗钱风控系统就会主动发出警告，促使风控团队与企业主敏捷沟通，判断那些新增商业能否拥有实在海外买家，能否为实在合规的实物出口商业，也做为应对银行随时“调单询问”的次要根据。
记者得悉，现在洗钱行为日益隐蔽，以至个别犯警分子会设立商业物流公司，造造所谓的实在商业合同及物流清单“瞒天过海”。
XTransfer对此会采纳大数据阐发+人工介入相连系的做法，判断那些跨境交易能否具有商业布景实在性——他们发现，那些伪造商业合同、物流单据的公司所出口的“产物”，在出口目标地并没有相关财产链，XTransfer就会启动反洗钱风控办法，并及时中行风险交易。
多位跨境付出办事商婉言，B2B跨境付出办事商与洗钱分子的博弈，将是动态改变且持久继续的。尤其是全球多币种同一结算平台形式下，越来越多海外银行日益存眷那项新基建背后的反洗钱风控才能——只要跨境付出办事商的反洗钱风控才能获得银行承认，后者才愿意接入全球多币种同一结算平台，促进B2B出口商业的时效加快与成本降低。
“那无形间促使行业的优胜劣汰历程加快，浩瀚无法供给强大反洗钱风控才能的B2B跨境付出办事商往往因欠缺银行的信赖与协做，难以搭建全球多币种同一结算平台，很快被市场裁减。”前述跨境付出办事平台运营总监透露。
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