银行抢滩双十一背后：移动支付资金来源向银行卡集中，供应链金融缓解中小企业融资难题
南方财经全媒体见习记者 曹媛 深圳报导
深圳的胡密斯近期接到银行客户司理的德律风，告知她信誉卡能够临时进步额度，那是“双十一”消费购物节到来的一个重要信号。
与往年类似，银行备战“双十一”的常规营销体例包罗临时进步信誉卡额度、积分兑换、刷卡满减、返现券、发放红包等。但与往年差别的是，本年天猫淘宝的下单页面新增了“信誉卡分期免息付款体例”，而由银行等金融机构独立出资的“信誉购”类办事在本年也初次参与“双十一”。
一方面那表现出银行拓展零售营业的力度，另一方面也印证了挪动付出资金来源向信誉卡、借记卡逐步集中的趋势。而在对公营业方面，银行等金融机构也在加快规划供给链金融，缓解中小企业在大型购物消费节期间“钱货两难”的问题。
中国（深圳）综合开发研究院金融开展与国资国企研究所所长胡彩梅对南方财经全媒体记者表达，银行对公营业增长压力大，纷繁停止零售营业转型。“双十一”那类大型购物消费活动所依托的电商平台是银行重要获客渠道，在活动期间可以批量获客，且比银行日常获客成本低，是银行拓展零售营业重要契机。
挪动付出资金来源向银行卡集中
多位消费者对南方财经全媒体记者表达，他们那几天翻开天猫淘宝平台的下单界面，会发现平台不只供给花呗分期免息付出，还撑持信誉卡分期免息付款体例，那一付款体例历年在“双十一”期间次要由花呗供给，目前下单界面显示已有10余家银行接入信誉卡分期免息付款体例。据媒体报导，本年花呗应该或将那一场景才能开放给了协做银行。
电商平台推出信誉卡分期免息付款体例。本年7月银保监会出台《关于进一步促进信誉卡营业标准安康开展的通知》，各银行加大信誉卡营业整顿力度。
在信誉卡营业表示疲软的市场情况中，“双十一”购物消费节释放大量消费需求，有利于拓展信誉卡营业、带动信誉卡营业规模增长。易不雅阐发金融行业高级征询参谋苏筱芮表达，“信誉卡分期免息付款体例”是本年“双十一”期间银行除常规营销外的重点规划。银行希望借助双十一如许一个消费集中释放的期间，去鞭策分期营业的开展。那也显示出银行想争夺客单价较高的大额消费市场趋向。但消费者要留意信誉卡分期免息付款能否是“全程免息”。
此外，本年由银行等金融机构独立出资的“信誉购”类办事初次参与“双十一”活动。2021年，为落实消费信贷相关监管要求，花呗启动品牌隔离工做，原花呗办事中由银行等金融机构全额出资的办事晋级为“信誉购”，该办事是由银行等金融机构全额出资、独立供给的用于消费、不成取现的消费信贷办事。
苏筱芮表达，银行“信誉购”类办事与花呗关于C端消费者而言体验感并没有区别，次要区别在于出资机构，涉及差别运营主体。
而无论是“信誉卡分期免息付款体例”或是“信誉购”，都能表现出挪动付出资金来源向信誉卡、借记卡逐步集中的趋势。
目前借记卡和信誉卡做为挪动付出资金来源的占比逐步进步。中国付出清理协会发布2021年挪动付出用户问卷查询拜访的陈述显示，银行卡是挪动付出次要资金来源，大部门用户绑定3张以上银行卡称心差别场景付出需求，最常利用借记卡和信誉卡停止挪动付出的用户占比为84.8%和72.5%，较上年别离进步8.2和3个百分点。
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供给链金融缓解中小企业融资难题
“信誉卡营业更多面向小我消费者，而在‘双十一’那类大型消费购物节中，银行等金融机构在面向中小微企业的供给链金融办事上也有所规划。”胡彩梅强调。
为备战“双十一”那类大型消费购物节，中小微企业在物流仓储、提早备货、付出账款等方面都需要足额的资金撑持。但因为欠缺足够的财政信息和抵押物，中小微企业往往无法在短期内顺利筹集资金。
胡彩梅介绍，供给链金融可以根据中小微企业在电商平台交易中产生的数据，来做为权衡企业信誉的根据，从而搀扶帮助中小微企业获得融资撑持。
目前头部银行正在积极规划供给链金融。如安然银行推出的“星云物联方案”供给链金融办事，目前撑持实体经济融资发作额累计超4600亿元；微寡银行推出线上无抵押企业活动资金贷款产物“微业贷”等。
此外，供给链金融或是中小银行对公营业转型的契机。胡彩梅表达，中小银行遭到营业网点的限造，相较于大型银行，拓展中小企业的难度较大，若是与电商平台开展协做，就能在全国市场较快拓展面向中小企业的办事。此外，中小银行金融科技才能较弱限造其用户数据的获取才能，与电商平台协做后，对中小微企业的画像才能大大进步，进一步撑持其订价才能。她表达，那也是银行积极参与“双十一”那类大型购物消费活动的原因之一。
“深圳在开展供给链金融方面具备优势。”胡彩梅表达，供给链金融非常考验银行的金融科技才能，《中国金融科技燃指数陈述（2022）》显示，目前深圳拥有安然科技、招商金科、腾讯金科、微寡银行等一批金融科技龙头企业，在第31期“全球金融中心指数“（GFCI）的“金融科技中心”专项排名中深圳排名第6。此外，深圳还拥有全国80%以上供给链办理办事企业的总部，以及数量浩瀚的供给链实体企业。
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