在银行一线工做多年的李密斯告诉北青报记者，根据她的经历，银行卡突然受限，大多存在4种异常情状。
第一种是银行预留的客户信息不完美。好比，客户证件超期，客户信息不全等。很多银行的系统会按期挑选出此类客户，批量限造非柜面营业。她提醒各人，若是换了新的身份证，必然要及时向银行更新，大部门银行的手机银行都可打点。
第二种是频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。有些商户为了偷逃税款，会操纵小我账户收转对公账款；有些人不断刷pos机套现信誉卡；还有人淘宝刷单或参与收集赌博、买卖虚拟货币，那些不法活动一旦被系统识别出来必定会遭到限造。李密斯定见，持卡人不要短时间频繁地进账和转出，不要经常收到账就马上转出，更不克不及承受不明境外资金或涉嫌不法活动的资金入账。
第三种情状是银行卡持久不消，形态异常。若是客户想继续利用或激活，能够征询银行打点；若是其实不需要利用，更好尽快销户。
第四种情状是本人银行账户没问题，但交易敌手的账户有问题。若是跟涉案账户有转账等交易往来，也会被连累受限造。那种情状往往需要其他部分共同才气去除限造，单靠银行无法处理。
“系统识别也会有误伤情状。”李密斯表达，持卡人若是接到银行核实德律风，必然要积极共同，在需要的时候主动供给身份证件、流水、发票等证明。同时要保管好本身的身份证和银行卡，万万不要出租、出借给别人，更不克不及参与其他不法活动。
定见：
银行应改进办事处理“误伤”带来的未便
“断卡”动作已开展近两年，为何还有很多持卡人被“误伤”？大规模“断卡”现象背后，银行能否有改良提拔办事的空间？
招联金融首席研究员董希淼表达，银行是为了共同公安机关等部分为冲击电信诈骗开展的“断卡”动作，那是责任所在，但那个过程不免会“误伤”部门持卡人，因为银行是通过设想的挑选模子来识别用户卡片的风险，若是设置的前提过于窄小，可能会有丧家之犬，所以如今有些银行采纳了相对广泛的排查办法，一小部门持卡人就会被“误伤”。
董希淼表达，希望银行可以借助更多的金融科技手段来做到愈加精准的排查，尽量降低“误伤”的比例。同时，在“误伤”之后采纳愈加人道化和更便当的弥补办法。好比，能够考虑线上和线下连系的体例，一部门手续能够在线打点，一些素材能够线上先行填报；线下解冻也能够考虑在自助机具设备长进行。总之，银行应该为持卡人解冻银行卡供给多种便当，尽量简化流程。
浙江大学国际结合商学院数字经济与金融立异研究中心联席主任盘和林指出，客户是银行营业的底子，银行本身必定是倾向于给客户供给便当的。“断卡”动作可能会给部门用户带来未便。银行能做的，就是向客户阐明清晰，同时做好办事。好比，有些卡冻结之后需要去网点重开，能否能够考虑在线实名认证来重开？好比，在“断卡”的时候能否及时告知了客户？若是银行能积极改良办事，即使不克不及彻底处理“断卡”带来的未便，至少能通过殷勤的办事挽留住本身的客户。
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