做者|深水财经社 李肖
10月26日，江阴银行（002807）又招待了数十家机构的德律风调研，包罗广发、大成、南方、前海开源等国内头部基金和申万、华泰等一线券商研究员对江阴银行的运营业绩停止了详细交换，那些机构的扎堆，也阐了然那家县域农商行在市场中的存眷度。
就在前一天，江阴银行发布了本年第三季度财报，该行前三季度营业收入29.65亿元，同比增长21.88%；归母净利润9.17亿元，同比增长22.38%。
江阴是中国民营经济的摇篮，更是高居国内百强县第二位，那里的经济活力不断是中国县域经济的标杆和晴雨表，正因如斯，做为江阴本土金融机构，江阴银行更有动力为养育其生长的处所经济，做出更大的奉献。
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脚步测量，贷款余额打破千亿大关
为了撑持实体经济出格是小微企业，监管部分本年在鼓舞金融机构贷款投放方面尽心尽力，江阴市小微经济开展底蕴深挚，县域经济给了江阴银行得天独厚的开展土壤，本年以来，他们在贷款投放上不断连结高速增长。
截至9月末，江阴银行各项存款总量达1251.70亿元，较岁首年月增加107.11亿元、增幅9.36%。全行各项贷款总额1021.66亿元，连年初增106.95亿元，增速11.69%，超越存款增速超越两个百分点，同时该行贷款余额站上千亿，存贷款增量实现了双超百亿元。
在26日的德律风调研中，江阴银行对前三季度存贷款构造的优化做了阐明，他们表达，三季度该行对公活期存款较二季度末增长9.21亿元，储蓄活期存款较二季度末增长9.50亿元，活期存款合计较二季度增长18.71亿元，存款构造继续优化。三季度以来，该行打好对公存款有效户增长“攻坚战”，以特色产物及政银企场景渠道引流，加强对公存款市场合作力，推进各项结算资金不变增长，同时通过代发工资等营业以流量带存量，促进储蓄活期存款的增长。
三季报显示，为称心实体经济信贷需求，江阴银行推进“精准走访保实体助企纾困稳开展”专项竞赛活动，信贷资本重点向涉农、绿色、民营、造造业等重点范畴倾斜，9月末母公司涉农与小微企业贷款增速、民营企业贷款增速、绿色信贷增速，均高于各项贷款均匀增速。
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“用双脚测量需求量，以办事提拔转化率，出力称心实体经济信贷需求，同时也是做好客户摸排工做，为明年信贷投放做好客户储蓄。”关于明年信贷项目标储蓄方面，江阴银行表达，该行继续加强总行专项营销办事小组下沉办事，开展上下联动营销指点，助力精准营销，通过“边走访、边建档、边营销”的办事形式。
02
精耕细做，业绩与处所经济共生长
颠末近两三年的营业转型，江阴银行的盈利也陪伴着江阴当地经济的开展，迈入增长的快车道。
前三季度，江阴银行营业收入、归母净利润维持20%以上增速，公司在三季报中指出，盈利才能提拔次要是加强了开源增收，不竭拓展中间营业，扩大财产产物品种。
营业立异方面，陈述期内江阴银行深切推进数字化转型，在手机银行、收单营业等重点渠道停止了重点开辟，截至9月末，全行手机银行连年初新增有效户10.19万户，手机银行客户占比82.48%，较岁首年月提拔7.74个百分点，优良收单商户2.49万户，占比34.06%，较岁首年月提拔17.57个百分点；收单商户综合营销奉献度达400.05%，较岁首年月大幅提拔183.84个百分点。
江阴银行在三季报中表达，通过继续优化资产欠债营业构造及期限，提拔存、贷款利率差别化订价才能；在包管活动性目标要求的前提下，优化整体债券持仓构造，拓展利润增长点。
三季度还引进多家理财子公司和基金公司产物，高净值客户数量提拔，9月末全行500万以上私行客户建档率达88.01%。
江阴银行向参与德律风调研的机构表达，该行深切推进“精准走访保实体 助企纾困稳开展”专项竞赛活动，依托我行网格建立和走访建档的功效，聚焦省联社新型农业运营主体、科技型企业、结算贷客群、专业市场、近三年流失客群“五大客群”的营销回访，在“地毯式”走访的根底，凸起差别化、针对性和指点性，对意向融资客户做好屡次触达、积极授信工做。
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科技风控，资产量量稳中向好
风险目标方面，截至9月末，江阴银行实现不良贷款率0.98%，较岁首年月下降0.34个百分点，拨备笼盖率496.19%，较岁首年月提拔165.57个百分点，贷款拨备比4.87%。
江阴银行自2020年岁尾以来，风控工做有了明显强化，据江阴银行披露，该行目前小微金融采纳德国IPC手艺穿插验证停止小微授信，同时通过积极优化信誉风险监测模子、完美全行信贷办理和信誉风险办理系统、建立智能化风控模子等体例，加强全面风险管控才能。
同时积极优化资产构造，对峙做小做散，加快零售转型，采纳“压降5000万以上、鼓舞1000万以下贷款”的信贷政策，继续提拔小微贷款、零售贷款占比，压降大额贷款占比，有效降低了贷款集中度风险。
需要留意的是，截至9月末，江阴银行本钱充沛率为13.91%，一级本钱充沛率为12.75%，核心一级本钱充沛率为12.74%，环比固然略有下降，但是仍然远高于监管原则要求。
不外，近年来农商银行本钱充沛率下行趋向是普及现象，部门业内财政人士认为，此中一大原因是中小银行股本增速整体上跟不上资产增速，尤其是中小银行需要继续办事好实体经济、出格此中的小微、涉农等相对单薄范畴，需要连结贷款等资产的稳步增长，目前那一要求遭到必然的本钱约束和量量约束，而近两年很多中小银行会选择发行专项债券来获得资金撑持。
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浅夏悠然