年老之后，领取养老金是各人保障根本生活的重要体例。若是想要更多保障，往往需要本身再想点其他办法，好比说，购置其他保险。
接下来，各人又多了一个选择——小我养老金。
为了推进多条理、多收柱养老保险系统，称心各人的多样化养老保障需要，人力资本社会保障部、财务部、国度税务总局、银保监会、证监会于近日结合印发《小我养老金施行办法》（以下简称《施行办法》）。
什么是小我养老金？它合适哪些人群？将来若何领取？都会快报·橙柿互动采访了浙江大学副传授、中国社会保障学会养老金分会副秘书长杨一心，为我们详细解读《施行办法》。
问：什么是小我养老金？
答：《施行办法》对此有明白阐明：小我养老金是指政府政策撑持、小我自愿参与、市场化运营、实现养老保险填补功用的轨制。
我国目前的养老系统包罗三个条理，此中第一条理为政府举办的根本养老保险，第二条理为企业年金（职业年金），第三条理即为小我养老金。通俗地讲，小我养老金就是小我自主选择和购置相关金融产物，实现填补养老功用的轨制。
问：小我养老金要缴几钱？谁来缴？
答：既然是一种填补性量的养老金融办事，那么，小我养老金的费用就完全由小我承担，《施行办法》规定目前每年缴纳的额度上限为12000元，不克不及超越那个上限。
缴纳体例能够选择按月、分次或者按年度三种体例，缴费额度按天然年度累计，次年从头计算。
举个例子，若是你诡计明年缴12000元，不管你以哪种体例缴纳，需要在2023年1月1日至12月31日期间缴满12000元。
不外，《施行办法》也明白每年缴纳的上限会根据经济社会开展程度、多条理养老保险系统开展情状等因素适时调整。
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问：若何判断本身能不克不及缴小我养老金？
答：《施行办法》明白，小我养老金的参与人应当是在中国境内参与城镇职工根本养老保险或者城乡居民根本养老保险的劳动者。
也就是说，只要你还没有打点退休手续起头领取养老金，且在一般缴纳养老保险，就能够选择参与小我养老金。
问：小我养老金缴在哪里？平安吗？
答：究竟结果是为本身存一笔“养老钱”，那么，平安必定是第一位的。
参与小我养老金，需要在人社部建立的信息平台或者银保监会确定的贸易银行开小我养老金账户，每小我有且只要一个。
那个账户与根本养老保险关系联系关系，有参与人的小我身份信息，笔录小我养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳小我所得税等信息。
将来，参与人要领取小我养老金、享受税收优惠政策，也是根据那个账户。
应该说，信息平台对小我养老金账户及营业数据同一集中办理，且与根本养老保险信息、社会保障卡信息联系关系，账户平安性是完全有保障的。
问：若何开通小我养老金账户？
答：参与人有几种体例开通小我养老金账户：
第一种，通过国度社会保险公共办事平台、全国人力资本和社会保障政务办事平台、电子社保卡、掌上12333App等全国同一线上办事入口开通；
第二种，选择一家贸易银行开立；
第三种，通过其他契合规定的小我养老金产物销售机构指定。
小我养老金账户具有独一性，将来，你想换一家银行，那么只要打点账户变动就能够了。
详细做法是：向原贸易银行提出变动，信息平台确认，新贸易银行开立新的小我养老金资金账户。变动后，资金及所持有小我养老金产物会响应停止转移。
问：钱放进去后，会变多或变少吗？
答：账户资金的变更取决于账户投资收益情状。
小我养老金账户里的钱，能够购置契合规定的银行理财、储蓄存款、贸易养老保险、公募基金等金融产物。小我养老金产物及其发行、销售机构由相关金融监管部分确定。
能否购置金融产物，由参与人自主选择并承担响应风险。当然，国度鼓舞销售机构要以“销售恰当性”为原则，向参与人做好相关风险提醒。
问：什么年纪能够起头领取“小我养老金”？
答：参与人到达领取根本养老金年龄、完全丧失劳动才能、出国（境）定居，或者具有其他契合国度规定的情形，能够向贸易银行提出，经信息平台核验领取前提后，就能够领了。除以上情形，一般不得提早收取。
领取体例有按月、分次或者一次性领取三种体例可选，但是一旦确定后，就不成更改，曲至钱领完为行。
参与人身死的，其小我养老金资金账户内的资产能够继承。
问：小我养老金跟退休金有哪些差别？
答：我们凡是讲的“退休金”，对应的是由政府举办的强逼性养老保险，养老金待遇根据在职期间缴费年限、缴费基数和本地的均匀工资等因素综合确定，付出末身。
而小我养老金是根本养老保险的填补，由小我自主自愿缴费，交给市场运做。小我养老金程度完全取决于缴费总量和投资收益情状，待遇领完为行。
问：小我养老金合适哪些人群？
答：小我养老金做为养老金系统的第三条理，旨在发扬填补性保障功用，因而次要目的对象是中高收入群体。当然，施行该轨制也为有相关需求的广阔工薪劳动者做好养老规划多了一个选择。
来源：橙柿互动·都会快报
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