综合本报记者李鑫智、经济日报报导
《关于鞭策小我养老金开展的定见》发布以来，多家银行蠢蠢欲动，敏捷开展小我养老金营业各项筹备工做。近期，一些银行、券商App正在抢滩规划小我养老金营业上线相关营业板块。本报记者统计发现，招商银行、中信银行、安然银行、兴业银行和国泰君安等都开通了小我养老金预约专属通道。
记者停止了线上体验，试图比照各家贸易机构的产物有何差别。不外，在体验几款银行、券商App后发现，那些机构所推出的小我养老金相关营业，目前还处在常识普及、预约开户阶段，没有接入响应的理财富品，暂不具备投资功用。
称心多条理多样化需求
小我养老金是什么？简单来说，小我养老金是我国养老保险系统的第三收柱。本年4月21日，《国务院办公厅关于鞭策小我养老金开展的定见》（以下简称《定见》）发布。《定见》明白，在我国境内参与城镇职工根本养老保险或者城乡居民根本养老保险的劳动者，能够参与小我养老金轨制。截至2021岁暮，全国根本养老保险参保人数已达10.3亿人。9月26日召开的国务院常务会议决定，对政策撑持、贸易化运营的小我养老金实行小我所得税优惠：对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不纳税，领取收入的现实税负由7.5％降为3％。政策施行逃溯到本年1月1日。
“因为根本养老金已实现轨制全笼盖，那就意味着适龄人员都有资格购置那个填补保险。”中央财经大学保险学院劳动与社会保险系传授褚福灵承受经济日报采访时表达，小我养老金参保门槛较低，表现了轨制公允，有利于公众增加养老收入。
在养老保险系统之中，根本养老保险和小我养老金是“两个钱包”的概念。褚福灵指出，城乡居民养老保险同职工养老保险一样，实行全国统筹，此中根底养老金由政府间接付出，弹性较少，若是想得到更高养老金，就需要通过填补保险加以实现。简单说，小我养老金就是存一笔钱，做为根本养老保险的填补，到退休的时候又多了一个养老金来源。
多家银行App设养老金专区
丰硕多样的养老投资选项，为金融机构规划养老市场翻开了空间。本报记者留意到，近期招商银行、中信银行、安然银行、兴业银行和国泰君安等都开通了小我养老金预约专属通道。
以招商银行为例，其App上线了“一文读懂小我养老金”的专题页面，详细介绍了参与对象、参与形式、优惠政策、缴费金额、怎么开户、投资范畴、领取体例等信息，详细功用还未上线，但能够开通订阅通知。
据该专题页面介绍，小我养老金账户是政策撑持，用户持久积累小我养老金的账户，账户内养老金可享受税收优惠。中国境内参与城镇职工根本养老保险、城乡居民根本养老保险的劳动者都能够参与小我养老金账户开通和缴纳。
因为小我养老金实行独一账户，能否吸引到更多客户开立本行账户，关系到各银行养老金融营业后续的开展效果。那种布景下，目前已有多家银行在官方App中规划小我养老金专属模块，并供给上线通知办事，争取获得开辟营业先机。
例如，兴业银行养老金融“安愉人生”专区上线了养老第三收柱板块，但尚未开通办事。
中信银行在App中推出“幸福+养老账本”模块，为客户供给根本养老保险、企业年金、职业年金、小我养老金和退休后办事等全生命周期养老相关办事。
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安然银行目前也在“口袋银行”App内设置了“养老专区”，撑持客户完成养老金测算并生成陈述，同时撑持税延养老保险和养老目的基金的购置。
国泰君安App则上线了小我养老金专页。此中提到了一个例子，本年30岁的丽丽，55岁退休，在此期间每个月转入养老金账户1000元，根据4.55%的参考收益率测算，最末相关总金额62.3万元，比拟活期收益（按0.35%利率计算）的31.4万元，增长了98.4%。
与银行存款有什么区别
对通俗人来说，各人最关切的问题是小我养老金与银行存款有什么区别，参与小我养老金有哪些优势。
小我养老金和银行存钱有啥区别？经济日报介绍，一是钱受监管庇护。小我养老金账户成立在小我养老金信息办理办事平台上，那个系统与金融机构毗连，账户里的积存所购置的金融产物能遭到相关政府部分的监管，提防风险。二是有税收优惠。小我养老金能享遭到必然数量的税收优惠政策，实行税前扣除。三是退休领取。养老金领取有必然前提，好比到了退休年龄等情状，如今存，将来取。
“其实，那也是一种存款，区别在于它享受必然税收优惠，还能够通过小我投资理财气做，购置差别风险品级的金融产物，风险由小我承担，收益也由小我所有。”褚福灵表达，只要称心必然前提，才气领取那笔钱，好比到达退休年龄等。
“小我养老金产物次要投向公募基金、银行理财、贸易养老保险。”某股份造贸易银行客户司理承受媒体采访时表达，小我养老金能够享受个税优惠政策，每年上限12000元，也就是每个月1000元。之所以设定那个上限，是因为小我养老金根据国际老例，凡是有必然税收优惠，限造缴纳金额次要是为了制止高收入群体通过那一渠道避税，从而进一步拉大收入差距。
小我养老金，正式落地程序越来越近，你筹办好了吗？