为什么有的银行存款利率只有3.75%，而有的银行可以达到5.45%_头条惩罚秒赞者，减少当天对秒赞者的展示？你同意吗？

为什么有的银行存款利率只有3.75%，而有的银行存款利率只有5.45%？

3.75%的存款利率与5.45%的存款利率相比，虽然差距只有1.7%，但如果存款金额相对较小，则无法看到差距。例如，10000元的存款只差170元左右，但如果存款金额相对较大，则可以清楚地看到差距。例如，如果存款是100万，两者之间的差异将达到17000。

为什么不同银行的存款利率差距这么大？我认为主要有四个原因。

第一个原因是不同的银行存款政策不同

标题中提到的两个利率，其中3.75%应属于一些大型国有银行或股份制银行。这些银行一般都是全国性的，银行网点多，规模大。因此，为了便于统一管理，提高资金利用率，这些银行将在内部实施FTP（内部资金转让定价），各分行的利润主要取决于实际存款利率与FTP的差额。例如，如果一家大银行的三年期FTP是4.5%，那么分行在实际吸收存款时就不能超过这个利率，实际给客户的利率必须控制在4.5%以内，否则就没有利润了。正是由于FTP的限制，许多银行不敢提高更高的利率。

而那些小银行，尤其是一些农村商业银行，农村信用社和私人银行规模相对较小，没有所谓的FTP，吸收的存款可以直接转化为贷款，他们可以根据实际市场需求调整存款，存款定价更灵活，所以可以给予更高的利率。

第二个原因是不同银行资产端的收入不同。

直率地说，存款的收入主要来自资产方的收入。目前，大多数银行的存款主要转向贷款，因此贷款的利率直接决定了存款的利率。

目前，许多大型银行的贷款客户都是一些大型企业。这些大型企业质量高，有很大的选择空间。因此，当银行向他们贷款时，贷款利率相对较低。为了保持一定的息差，存款利率也会降低。

然而，一些小银行则不同。目前，许多小银行针对一些小微企业客户和个人客户。这些客户资质相对较差，可供选择的空间相对较小。他们对利率的敏感性相对较低，因此他们可以承受较高的利息，这为银行的高存款利率提供了基础。

第三个原因是利率联盟的约束。

虽然自2015年以来，中国逐渐放开了存款利率的限制，但从那时起，银行存款利率波动不大。目前，大多数银行的存款利率上升范围基本控制在55%以内。之所以有这个限制，是因为市场上有一个银行利率工作自律公约，为了规范成员的竞争，会限制成员的利率。目前，市场上大多数大型银行都是利率自律公约的成员，因此它们将受到利率上限的限制。

相对而言，一些小银行不是利率公约的成员。他们不受该公约的限制，因此定价的自主权更高，利率可以提高。

四是吸收存款的难度不同。

对于那些网点多、品牌好的大银行来说，成立时间相对较长，更容易吸收客户存款。

相对而言，这些小银行网点少，品牌相对较差。有些银行甚至只成立了几年。许多客户对这些小银行并不放心，所以这些小银行很难吸收存款。在这种情况下，如果这些小银行的利率仍然与大银行相同，它们基本上无法吸收存款。

因此，为了与大银行竞争存款，许多小银行吸收存款的利器是比大银行提高利率。例如，一些私人银行的五年期存款利率已经达到5.45%，这是一个典型的例子。

存款利率差距的起源

很久以前，全国所有银行存款利率都是一样的，严格按照央行公布的基准利率执行。不同之处在于网点、服务和礼品。后来，随着利率市场化改革，各银行都有了一定的自主权。2015年，央行宣布存款利率不设定浮动比例后，各银行拥有完全的利率定价权。理论上，3.75%或5.45%都是银行自己的事，这也是存款差异的根本原因。

银行存款利率定价的原因

那为什么有的银行存款利率定价3.75%，有的银行定价5.45%呢？

由于缺钱程度不同。

从存款规模来看，一般规律是国有银行>股份制银行>地方商业银行>农村商业银行、农村信用社>民营银行。

假如你把每家银行的存款利率表进行比较，你会发现存款利率与上述顺序正好相反，表明银行存款越少，存款利率越高。

银行靠什么赚钱？虽然银行业务很多，但最重要的盈利业务是发放贷款，发放贷款需要存款，存款会导致存贷利息差。

所谓存贷利息差，就是有人来银行存款，银行要向储户支付存款利息。然后，银行有资金发放贷款，收取贷款利息，赚取存款利息和贷款利息之间的利差。

因此，存款是银行的首要任务，也是生命。我们必须不惜一切代价保护我们的生命。大银行的普通人认可度高，不缺存款。他们不需要提高利率。他们自己的存款是送到门口的。小银行，尤其是私人银行，认可度不高。只有努力提高存款利率，吸引注重利息收入的储户存款，否则，同样的利息，私人银行无法吸引存款，因此利率达到5.45%。

然而，我提醒你，由于存款保险制度，50万元以下的存款受到保护。只要存款在这个范围内，无论利率有多高，无论存在哪里，都是安全的。

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