不晓得各人有没有发现，如今广州楼市的首付门槛逐步降低了。
一手房，打出“低首付”、“0首付”的项目越来越多，不但是增城等外围区域，以至连天河的网红盘，都推出了免息“贴百万首付”活动。
之前我们也写过相关内容，回忆能够戳：低首付可做到“0”成？我劝你稳重点碰！
二手房也是同样，跟着银行审核的放松，部门小区的评估价升高，“高评高贷”的操做空间越来越大，连珠江新城的小区，都呈现了可“0首付”上车的现象。
首付20万，可上车海珠三房？！背后，有玄机！
那些“低首付”、“0首付”事实靠不靠谱？
做为通俗的买房者，如今应该“多给首付少贷款”，仍是“少给首付多贷款”？今天我们就来聊一下。
低首付，是从银行身上薅羊毛？
一套200万的房子，首付只要给20万，看起来确实很吸惹人。
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良多人看到“低首付”、“0首付”，可能就走不动道了，认为捡到了大廉价。
但其实，羊毛出在羊身上，要搞清晰，低首付并非你要给的钱少了，反而是：你要给的钱更多了。
以一手房为例，项目做低首付一般有两种操做体例，一是开发商先帮你垫钱，免息最长两年时间；二是开发商跟第三方金融机构协做，帮你做“首付贷”。
各人都晓得目前的形势，有本钱能做第一种操做的开发商，比力少。大部门都是第二种，为了尽快回笼资金，才打出“低首付”、“0首付”的促销体例。
而那种首付贷，其实就是要你从金融机构里借钱，付必然的利钱，一般最长可做5年分期，月利钱凡是为2-5个厘。
据业内人士透露，那个的贷款金额一般都在60万以内，详细能贷几，以及利率情状，要视客户天分以及贷款年限来算。
二手房的操做，有点差别，但素质上也是从银行那边多贷款，以到达降低首付额的目标，购房者需要多给一部门的利钱。详细操做能够回忆“20万上车海珠”那篇文章。
有购房者可能会觉得，在利率不高的的前提下，如许的“低首付”，岂不是相当于薅了银行/开发商羊毛？
不外，我身边也有伴侣其实不那么认为。他反而觉得，少给首付多贷款，利钱也是一笔很大的收入，固然时间拉长，分摊到每个月其实不多，但是首付+贷款+利钱加起来总额多了很多。
近期，他也有买房的诡计，本来能够三成首付的他，已经筹办掏出五成，削减贷款的金额了。
事实，如今给多一点首付适宜？仍是从银行多贷一点钱适宜呢？我们来算一笔账。
低首赋予高首付之间
总额差事实有几？
一二手房情状差别，我们别离来看看。
先说新房。假设一套总价300万的房源，根据“低首付”月利钱3厘、分期五年，房贷利率4.3%、贷款30年来计算，1成首付、3成首付、5成首付的总额差距别离如下：
此外，一成首付的操做，还需要付出必然的手续费用，一般为3000-8000元不等。
从总额来看，一成首付和三成首付相差其实不大，关于几百万的房子来说，多几万区别不算多。
而五成首付，比拟三成首付，总额能够省下超越38万元。
再来看看二手房。同样以300万房源为例，房贷利率4.3%、贷款30年来计算，看看低首付和高首付的区别。
二手房一般是通过拉高评估价来到达低首付的目标，因而贷款的金额是完全根据一般的房贷利率、贷款年限来计算的，最末的收入总额也相对较高。
1成首付、5成首付之间，最末的总额差，能够到达近81.5万！
那个羊毛，能不克不及薅？
看到那里，相信各人也有了本身的判断。
若是你买的是一手房，开发商供给的是无息的首付分期，实正“贴钱”给你买房，那个羊毛必需要薅！
若是是有利钱的那种，就要看你小我的情状，以及利钱的凹凸而定了。
若是你首付资金不敷或给了首付之后，剩余现金不多，但是工做又比力不变，低首付利钱又不算高的话，例如上文举的例子，能够考虑低首付上车。
如许，你能够暂时留多一点现金在手上，以备不时之需，以及日常的资金周转。
但是，若是你资金比力充沛的情状下，就不料见做低首付了，究竟结果仍是需要给好几万的利钱。
至于进步首付金额，好比本来3成首付，进步到5成首付，那个没什么需要。
一方面，拉长到30年来看，那多出来的几十万，跟着通货膨胀，金额其实不算多；
另一方面，如今的房贷利率程度其实处于比力低的形态了，多握一些资金在手上，能够更好地停止资金运做。
当然，可以全款买房的大佬，不在此列。（爱咋买咋买吧！）
至于二手房低首付，定见仍是不要碰。那种操做一般都是违规的，一成首付、三成首付之间，总额差也比力大。
并且杠杆相对较高，需要较高的资金周转才能。
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